Rozszerz swoją działalność o ubezpieczenia
Prowadzisz biuro nieruchomości, biuro rachunkowe, komis samochodowy albo pośredniczysz w kredytach i leasingu? Twoi klienci i tak w pewnym momencie pytają o ochronę tego, co właśnie kupili lub sfinansowali. Pokażę Ci, jak wykorzystać doświadczenie, umiejętności sprzedażowe i relacje, które już masz, i dołożyć do swojej firmy ubezpieczenia jako dodatkowy obszar działalności.
Warunki programu Debiuty i współpracy określają umowy oraz regulaminy Warty – omówię je z Tobą podczas rozmowy. Wynagrodzenie agenta ma charakter prowizyjny i zależy od sprzedaży oraz obsługi klientów.
Ubezpieczenie to naturalny ciąg dalszy tego, co już robisz dla klienta
Nie musisz szukać nowych klientów ani uczyć się sprzedaży od zera. Masz już to, co w ubezpieczeniach jest najtrudniejsze do zbudowania: zaufanie i moment, w którym klient sam myśli o ochronie.
Masz właściwy moment
Zakup mieszkania, auta, kredyt czy nowy lokal firmy to chwile, w których klient i tak musi uporządkować sprawy ubezpieczeniowe. Jesteś przy nim dokładnie wtedy.
Masz zaufanie, nie zimny kontakt
Klient rozmawia o polisie z osobą, którą poznał przy transakcji i której już zaufał. To zupełnie inna rozmowa niż telefon od obcego sprzedawcy.
Masz powód do kolejnego kontaktu
Obsługa polisy i rozmowa przed jej wznowieniem to naturalna okazja, by być w kontakcie po transakcji – i dowiedzieć się o kolejnych planach klienta.
Od 26 lat pomagam ludziom zaczynać w ubezpieczeniach
Jestem Regionalnym Menedżerem Sprzedaży w Warcie. Wiele osób, z którymi współpracuję, dołożyło ubezpieczenia do firmy, którą prowadziły wcześniej. Wiem, o co zapytają Cię klienci, czego nauczysz się w pierwszych tygodniach i jak zorganizować to obok dotychczasowej działalności. Poniżej znajdziesz przykłady z sześciu branż – sprawdź, która jest najbliżej Twojej.
Jakie firmy mogą rozszerzyć działalność o ubezpieczenia?
Wybierz swoją branżę. W każdym przykładzie opisuję, o czym możesz rozmawiać z klientem, jak wygląda to w praktyce i na co zwrócić uwagę.
Jak rozszerzyć ofertę biura nieruchomości o ubezpieczenia?
Zakup mieszkania nie kończy potrzeb klienta – raczej je otwiera. Po podpisaniu umowy pojawiają się pytania o ubezpieczenie nieruchomości, wyposażenia i odpowiedzialności cywilnej. Jako pośrednik znasz lokal, wiesz, jak będzie użytkowany, i znasz sytuację kupującego. To najlepszy możliwy punkt wyjścia do rozpoznania potrzeb ubezpieczeniowych – lepszy niż ma jakikolwiek agent, który poznaje klienta dopiero przy polisie.
Różni klienci potrzebują różnych rozwiązań: osoba kupująca pierwsze mieszkanie, inwestor wynajmujący lokale i najemca mają zupełnie inne potrzeby. Ty wiesz, z kim rozmawiasz, zanim jeszcze zaczniesz rozmowę o ochronie.
- ubezpieczenie murów i stałych elementów – często wymagane przy kredycie hipotecznym,
- ochrona wyposażenia i ruchomości, także w formule all risks,
- OC w życiu prywatnym – zalanie sąsiada po przeprowadzce to klasyka,
- assistance domowy: hydraulik, ślusarz, zakwaterowanie zastępcze po szkodzie.
Klient kupuje przez Twoje biuro mieszkanie na wynajem. Rozmawiacie o tym, jak będzie wynajmowane, co zostanie w środku i jakie potrzeby ma właściciel, a jakie najemca. Te informacje decydują o doborze zakresu ochrony – a Ty masz je już z samej transakcji. Po roku, przed wznowieniem polisy, dzwonisz do klienta i dowiadujesz się, że szuka kolejnego lokalu.
NieruchomościCzy księgowość i ubezpieczenia mogą się uzupełniać?
Biuro rachunkowe utrzymuje regularny kontakt z przedsiębiorcami i często jako jedno z pierwszych dowiaduje się o zmianach w ich firmach. Nowy lokal, zakup wyposażenia, zatrudnienie pracowników, rozszerzenie usług – każda z tych zmian to okazja, by ponownie przyjrzeć się ochronie. Księgowy zna realia prowadzenia firmy, a po zdobyciu kompetencji ubezpieczeniowych może rozszerzyć zakres świadczonych usług o coś, o co klienci i tak pytają.
Ważna zasada: korzystanie z księgowości nie może oznaczać presji na zakup polisy ani automatycznego wykorzystywania dokumentów księgowych do sprzedaży. Rozmowa o ubezpieczeniu jest dobrowolna i oparta na tym, co klient sam chce omówić. Tak zbudowana usługa wzmacnia zaufanie, zamiast je nadwyrężać.
- mienie firmy: lokal, wyposażenie, towar, sprzęt elektroniczny,
- odpowiedzialność cywilna z tytułu prowadzonej działalności,
- samochody firmowe i floty,
- zabezpieczenie właściciela i pracowników: NNW, ubezpieczenia grupowe, ochrona na życie.
Twój klient otwiera drugi punkt usługowy. Widzisz to w dokumentach jako pierwszy. To naturalny moment, by zapytać, czy jego obecna ochrona odpowiada nowej skali działalności – i zaproponować spokojną rozmowę, kiedy będzie miał na nią czas.
KsięgowośćDlaczego przy sprzedaży samochodów warto sprzedawać też ubezpieczenia?
Zakup samochodu łączy się z bardzo konkretnymi pytaniami o ochronę pojazdu i kierowcy. Klient wyjeżdża od Ciebie autem, które musi mieć OC od pierwszego dnia, a często chce też AC, assistance i NNW. Jeśli potrafisz je zaproponować na miejscu, załatwia kolejną sprawę tam, gdzie kupił samochód – to realny atut Twojej obsługi, a nie tylko dodatkowy produkt.
Po rozpoznaniu sposobu użytkowania i wartości pojazdu możesz omówić z klientem pełny zakres: OC, AC, assistance i NNW. A obsługa polisy podtrzymuje kontakt do kolejnego zakupu auta – za dwa, trzy lata klient wraca do Ciebie, bo przez cały ten czas byliście w kontakcie.
- OC i AC dopasowane do wartości i wieku pojazdu,
- assistance – pomoc po wypadku niezależnie od tego, czy klient jest sprawcą, czy poszkodowanym,
- NNW kierowcy i pasażerów,
- ochrona dla firm, które kupują u Ciebie auta do działalności.
Kupujący wybiera samochód, którym codziennie dojeżdża do pracy. Rozmowa dotyczy nie tylko ceny OC, ale też tego, co się stanie, gdy auto będzie unieruchomione: jakiej pomocy będzie potrzebował, czy chce pojazd zastępczy, jak daleko ma do serwisu. Taka rozmowa prowadzi do innej, lepiej dopasowanej polisy.
MotoryzacjaJak połączyć kompetencje kredytowe, leasingowe i ubezpieczeniowe?
Osoba zaciągająca zobowiązanie finansowe często potrzebuje także rozmowy o ochronie majątku i bezpieczeństwie rodziny. Kredyt hipoteczny oznacza nieruchomość, której zakres ubezpieczenia trzeba przejrzeć. Leasing pojazdu lub maszyny to decyzja dotycząca majątku ważnego dla działania firmy. W obu przypadkach klient i tak musi rozwiązać temat ubezpieczenia – pytanie tylko, czy zrobi to z Tobą.
Twoje doświadczenie w dokumentach i rozmowach z klientem to bardzo dobra podstawa do nauki nowej specjalizacji. Trzeba przy tym uwzględnić obowiązki i ograniczenia wynikające z Twoich obecnych umów pośrednika oraz jasno przedstawiać klientowi dobrowolność i warunki oferty – to omówimy przed startem.
- ubezpieczenie nieruchomości przy kredycie hipotecznym – wymagania banku a realne potrzeby,
- ubezpieczenia na życie w kontekście sytuacji rodzinnej i finansowej,
- pojazdy, maszyny i urządzenia w leasingu – wymagania finansującego i potrzeby użytkownika,
- dalsza obsługa rozwijającej się firmy, która z czasem leasinguje kolejne auta lub sprzęt.
Klient kupuje dom na kredyt i planuje remont. Rozmowa obejmuje faktyczny sposób użytkowania nieruchomości i potrzeby rodziny – nie tylko minimum wymagane przez bank. Inny klient, firma, leasinguje kolejne auto i zatrudnia kierowcę: to okazja, by porozmawiać o sposobie użytkowania pojazdu i aktualnych potrzebach przedsiębiorstwa.
FinanseZarządzasz najmem? Ubezpieczenia mogą uzupełnić Twoją usługę
To osobny temat od pośrednictwa w sprzedaży mieszkań, bo odpowiada na inne problemy. Zarządca najmu regularnie styka się z sytuacjami, w których liczy się zakres ochrony i właściwie opisany sposób użytkowania lokalu. Potrzeby właściciela i najemcy są różne i warto je rozpatrywać osobno – właściciel chroni mury i wyposażenie, najemca swoje rzeczy i odpowiedzialność za szkody wyrządzone w lokalu.
Najem długoterminowy i krótkoterminowy wymagają uważnego przedstawienia sytuacji przy zawieraniu ubezpieczenia. Zmiany wyposażenia, remonty i zmiana sposobu użytkowania to powody do przeglądu ochrony. Przy obsłudze wielu mieszkań dochodzi jeszcze porządek w terminach polis – coś, co i tak już robisz w swoim kalendarzu.
- ubezpieczenie mieszkań na wynajem – z właściwie opisanym przeznaczeniem lokalu,
- ochrona wyposażenia i OC właściciela,
- OC najemcy i ochrona jego ruchomości,
- przejrzystość wobec właściciela: w jakiej roli działasz i jakie masz umocowanie.
Właściciel ma trzy mieszkania, kupowane i wyposażane w różnych latach, z polisami od różnych ubezpieczycieli i terminami, których nie pamięta. Jedna rozmowa pomaga uporządkować potrzeby ochrony każdego lokalu – a Ty masz odtąd w kalendarzu trzy wznowienia rocznie u jednego klienta.
NajemJesteś dobrym sprzedawcą? Wykorzystaj to doświadczenie w ubezpieczeniach
Ten przykład jest dla handlowców, przedstawicieli, doradców i przedsiębiorców – niezależnie od branży. Umiejętność słuchania, zadawania pytań, organizowania pracy i utrzymywania relacji to najlepszy fundament do rozpoczęcia działalności ubezpieczeniowej. Jeśli klienci cenią Twoją rzetelność i wracają do Ciebie, masz już kompetencje, których nauczenie zajmuje innym lata.
Czego trzeba nauczyć się od podstaw? Produktów, zasad ochrony, warunków ubezpieczenia i obowiązków agenta. To da się zrobić: najpierw egzamin, do którego przygotowujesz się na platformie Warty, potem dwumiesięczny program wdrożeniowy i wsparcie przy pierwszych ofertach. Ubezpieczenia mogą stać się dodatkowym obszarem Twojej firmy i źródłem przychodu, zależnym od sprzedaży oraz warunków współpracy.
- umiesz słuchać i rozpoznawać potrzeby – w pracy agenta to podstawa dobrej propozycji,
- potrafisz budować zaufanie i prowadzić rozmowę sprzedażową,
- nauczysz się produktów, zakresów ochrony i warunków ubezpieczenia,
- poznasz obowiązki agenta i sposób pracy w systemach Warty.
Rozmowa ze mną, przygotowanie do egzaminu, formalności, szkolenia i wsparcie przy pierwszych ofertach. Masz umiejętności sprzedażowe i lubisz pracować z ludźmi? Sprawdź, jak wykorzystać te atuty w ubezpieczeniach.
SprzedażJak zorganizować ubezpieczenia obok obecnej firmy?
Nie zamykasz dotychczasowej działalności i nie zaczynasz od zera. Dokładasz nowy obszar – w tempie, które sam ustalasz.
Rozmowa o Twojej branży
Opowiadasz mi, czym się zajmujesz i jakich masz klientów. Wspólnie sprawdzamy, które ubezpieczenia najbardziej pasują do Twojej działalności i jak pogodzić je z obecnymi umowami oraz obowiązkami. Spotykamy się osobiście, telefonicznie lub online.
Przygotowanie i egzamin online
Warta udostępnia platformę z materiałami. Uczysz się we własnym tempie – obok prowadzenia firmy – a egzamin agenta zdajesz online. Zwykle to kilka tygodni, zależnie od tego, ile czasu możesz poświęcić.
Formalności: umowa i wpis do rejestru
Po egzaminie podpisujesz umowy agencyjne z TUiR WARTA i TUnŻ WARTA, a Warta zgłasza Cię do rejestru agentów ubezpieczeniowych prowadzonego przez KNF. Masz już działalność gospodarczą, więc zwykle wystarczy rozszerzyć wpis w CEIDG.
Program wdrożeniowy – 2 miesiące
Zagadnienia prawne, wiedza produktowa, ogólne warunki ubezpieczeń, likwidacja szkód i praktyczne przygotowanie do sprzedaży. Szkolenia są tak ułożone, by dało się je połączyć z pracą w Twojej firmie.
Pierwsze oferty z moim wsparciem
Zaczynasz od klientów, których już masz. Pierwsze oferty konsultujesz ze mną i zespołem RCS Kraków, a program Debiuty wspiera Cię finansowo przez pierwsze 24 miesiące.
✕Samo PKD 66.22.Z nie wystarczy
Dopisanie kodu „działalność agentów i brokerów ubezpieczeniowych” do CEIDG to tylko formalność w rejestrze firmy. Nie daje prawa do wykonywania czynności agencyjnych.
✓Potrzebujesz egzaminu i wpisu do rejestru
Żeby sprzedawać ubezpieczenia, musisz zdać egzamin, podpisać umowę agencyjną z zakładem ubezpieczeń i zostać wpisany do rejestru agentów KNF. Przez cały ten proces Cię przeprowadzę.
Jak wygląda wsparcie na początku?
Masz doświadczenie w sprzedaży, ale możesz obawiać się pierwszej oferty, warunków ubezpieczenia i pytań klienta. Dlatego wdrożenie nie kończy się na szkoleniach – oto, w czym konkretnie pomagam.
Przygotowanie do pierwszej rozmowy
Ustalamy, o co zapytać, jakie informacje zebrać i jak rozpoznać potrzeby, żebyś wiedział, jak poprowadzić rozmowę i przygotować propozycję.
Nauka pracy w systemach
Praktycznie pokazuję, jak przejść od zebranych informacji do kalkulacji i dokumentów – i gdzie zadawać pytania, kiedy coś nie działa tak, jak powinno.
Omówienie pierwszych ofert
Konsultujemy zakres ochrony, sumy ubezpieczenia, warianty i dodatkowe opcje. Rozumiesz, dlaczego dane rozwiązanie pasuje do konkretnego klienta.
Warunki ubezpieczenia bez tajemnic
Wyjaśniam najważniejsze pojęcia, limity, wyłączenia i obowiązki klienta, żebyś rzetelnie przedstawiał ofertę i nie bał się trudnych pytań.
Wsparcie przy trudniejszych sprawach
Wiesz, z kim kontaktować się w sprawach produktowych, technicznych lub wymagających oceny ryzyka – i jak uzyskać odpowiedź, kiedy sam jej jeszcze nie znasz.
Dalsza obsługa i samodzielność
Uczysz się organizować kontakt po zawarciu umowy, reagować na zmiany i przygotowywać wznowienia. Z czasem pracujesz coraz pewniej, zachowując dostęp do konsultacji i szkoleń.
Kto pomaga i w jakiej formie?
Ja oraz zespół RCS Kraków. Konsultacje pierwszych ofert odbywają się telefonicznie, online lub podczas spotkań – jak Ci wygodniej. Jeśli działasz poza Małopolską, cały proces możesz przejść zdalnie.
Program Debiuty – także dla osób, które już prowadzą firmę
Warta oferuje specjalny program dla nowych agentów: poza standardowym wynagrodzeniem prowizyjnym zapewnia minimum 72 000 zł dofinansowania w okresie pierwszych 24 miesięcy współpracy. Program jest skierowany m.in. do osób z doświadczeniem w prowadzeniu własnej firmy, które wpisują się w profil przedsiębiorcy – czyli dokładnie do Ciebie.
Poznaj szczegóły programu DebiutySzczegółowe warunki programu określają umowy i regulaminy Warty.
Najczęstsze pytania przedsiębiorców
Ile czasu trzeba przeznaczyć na start i obsługę klientów?
Przygotowanie do egzaminu to zwykle kilka tygodni nauki we własnym tempie. Program wdrożeniowy trwa dwa miesiące i da się go połączyć z prowadzeniem firmy. Potem czas pracy zależy od Ciebie: ile ofert przygotowujesz, ilu klientów obsługujesz i jak rozwijasz portfel. Wielu agentów zaczyna od kilku godzin tygodniowo przy okazji obecnej działalności.
Od czego zależą zarobki agenta, który prowadzi także inną firmę?
Wynagrodzenie jest prowizyjne i zależy od sprzedaży, obsługi klientów, rozwoju portfela i warunków współpracy. Dochodzą koszty działalności i czas, który poświęcasz. Nie obiecuję gwarantowanego dochodu – zamiast tego pokazuję na liczbach, jak wygląda to u osób, które połączyły ubezpieczenia z podobną do Twojej działalnością. Na start wspiera Cię program Debiuty.
Czy muszę zakładać nową firmę?
Nie. Jeśli masz działalność gospodarczą, zwykle wystarczy rozszerzyć wpis w CEIDG o odpowiedni kod PKD. Samo PKD nie daje jednak prawa do sprzedaży ubezpieczeń – potrzebny jest zdany egzamin, umowa agencyjna i wpis do rejestru agentów prowadzonego przez KNF.
Czy mogę współpracować z Wartą, mając umowy z innymi podmiotami?
To zależy od treści Twoich obecnych umów, np. z bankami, firmami leasingowymi czy innymi ubezpieczycielami. Przed startem przejrzymy razem ograniczenia i obowiązki, które z nich wynikają, i ustalimy, w jakim modelu możesz działać.
Czy moi obecni klienci muszą kupować u mnie ubezpieczenia?
Nie i nie powinni tego czuć. Rozmowa o ubezpieczeniu jest dobrowolna, a oferta ma odpowiadać na realne potrzeby klienta. To właśnie przejrzystość i brak presji sprawiają, że klienci chętnie wracają – także z kolejnymi sprawami w Twojej głównej działalności.
Czy mogę zacząć, jeśli działam poza Krakowem i Małopolską?
Tak. Pierwsza rozmowa, nauka, egzamin i konsultacje ofert mogą odbyć się zdalnie. Współpracę z Wartą możesz rozpocząć z dowolnego miejsca w Polsce.
Porozmawiajmy o rozwoju Twojej firmy
Opowiedz mi, czym się zajmujesz, a ja pokażę Ci, jak mogłyby wyglądać ubezpieczenia jako dodatkowy obszar Twojej działalności. Pierwsza rozmowa jest niezobowiązująca – telefonicznie, online albo osobiście.
Formularz zgłoszeniowy
Zaznacz, że prowadzisz działalność, i wpisz branżę – przygotuję się do rozmowy pod kątem Twojej firmy. Oddzwonię najszybciej, jak to możliwe.
Więcej o ubezpieczeniach jako dodatkowej działalności
